Berufsunfähigkeitsversicherung – Versicherungsmakler für Ravensburg & Bodensee-Oberschwaben

Airbag? Bitte auch für die Fahrt durchs Berufsleben! Jetzt Arbeitskraft & Lebensstandard absichern: Des isch´s wert!

Zweifeln Sie daran, ob Sie eine BU-Versicherung wirklich brauchen? Immerhin koschd des doch a Haufa Geld!

Dann gestatten Sie eine Gegenfrage: Würden Sie gern in einem Auto sitzen, das stundenlang im Affentempo über die Autobahn rast, ohne Airbag und Sicherheitsgurt? Vermutlich nicht. Doch das Berufsleben ist letztlich nichts anderes: Eine jahrzehntelange turbulente Reise, die viele unbekannte Risiken birgt. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist Ihr Airbag bei der Fahrt durchs Leben. Denn es sichert Ihnen das Einkommen auch dann, wenn Sie durch Unfall oder Krankheit nicht mehr Ihrem Beruf nachgehen können – und federt damit den absoluten Worst Case ab: finanzielle Einbrüche und Altersarmut.

Ein Gedankenexperiment: Rechnen Sie sich doch mal durch, wie viel Geld Sie verlieren würden, wenn Sie ab morgen kein Einkommen mehr hätten – sagen wir für 6 Jahre, die durchschnittliche Dauer von Berufsunfähigkeit in Deutschland. Grob über den Daumen gepeilt, käme man bei vielen unserer Kunden locker auf 300.000 Euro. Muss das sein? Nein!

Berufsunfähigkeit-Backup

Wählen Sie den sicheren finanziellen Weg, damit Sie nichts im Leben aus der Bahn wirft! Als freie BU-Versicherungsexperten unterstützen wir Sie darin, Ihre Arbeitskraft und Ihren Lebensstandard optimal zu sichern. Für Ihre maximale finanzielle Unabhängigkeit – heute und morgen.

Wir von den Meister Finanzstrategen Ravensburg stehen für

✅ Ganzheitliche & persönliche Beratung: Ehrlich, fair und vertrauensvoll.
✅ 30 Jahre geballte Kompetenz: Wir kennen das Kleingedruckte der BU-Tarife.
✅ Schwäbische Werte: Für uns zählt Ihre langfristige Zufriedenheit, nicht der nächste Abschluss!

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Schreiben Sie uns eine E-Mail: verwaltung@meister-finanzstrategen.de
Oder rufen Sie uns an: 0751 – 888 77 72

Alexander Meister Beratung
Mann frustriert am Computer

“Meine BU schließe ich online ab, da gibt’s die günstigsten Tarife!“

Auf eigene Faust eine BU ohne Fachwissen und Erfahrung online abschließen – davon raten wir dringend ab. Der Markt ist unübersichtlich, die Versicherungsbedingungen unverständlich und voller Fallstricke. Das Risiko wäre einfach zu groß, dass Sie:

⛔die Gesundheitsfragen ungenau oder falsch beantworten, mit der Folge, dass der Versicherer im Schadensfall möglicherweise nicht zahlt

⛔die Rentenhöhe zu niedrig angeben oder das Endalter falsch wählen 

⛔nicht ausreichend auf Aspekte wie Nachversicherung, Beitragsdynamik und Erhöhungsmöglichkeiten achten

⛔und somit weniger Versicherungsschutz erhalten, als Sie eigentlich für Ihr Geld bekommen könnten! 

Würden Sie sich einen lebenswichtigen Arztbefund allein per Ferndiagnose einholen, ohne jemals untersucht worden zu sein? Oder Ihr Haus von einem Architekten planen lassen, der es noch nie vermessen hat?

Genauso wenig sollten Sie die Auswahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung einem Online-Rechner überlassen. Denn bei BU steht viel auf dem Spiel! Lassen Sie sich daher besser von einem erfahrenen Experten beraten.

Als freie Versicherungsmakler finden wir die beste individuelle Lösung, die ganz zu Ihrem Bedarf passt – mit Qualitätsleistungen zu attraktiven Konditionen.  

Egal, ob Sie auf der Suche nach einer guten BU-Versicherung sind oder Ihren bestehenden Vertrag von uns prüfen lassen wollen: Bei uns erhalten Sie eine kompetente und ehrliche Beratung.

Weil Vertrauen koi Geschwätz braucht! 

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Des isch supr! – Unsere Kunden sind begeistert

Jetz komma mol zur Sach: Die wichtigsten Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer braucht eine BU-Versicherung?

Kurz: Jeder, der finanziell auf sein Einkommen angewiesen ist. Denn ein Unfall oder eine schwerwiegende Erkrankung kann Sie in große finanzielle Not bringen: Sind wir nicht mehr gesund und arbeitsfähig, fällt auch das Einkommen weg. Unsere Arbeitskraft ist unser größtes Kapital und sollte entsprechend gut geschützt werden.

Warum brauchen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Statistik spricht Bände: Etwa jeder 4. Erwerbstätige wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig! Rückenleiden, Arthrose, Gelenkprobleme, Krebs und andere körperliche Erkrankungen sowie vor allem psychische Leiden sind die Gründe dafür – übrigens völlig unabhängig vom Beruf: Auch bei einem Bürojob ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll!

Die staatliche Rente aufgrund Erwerbsminderung bietet eine Grundsicherung, die meistens nicht ausreicht, um den bisherigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Zudem ist sie an strenge Voraussetzungen geknüpft. Allein darauf sollten Sie sich also besser nicht verlassen.

Psychische Erkrankungen zählen zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit: Stress, Burnout, Depressionen & Co. führen dazu, dass immer mehr Menschen ihrer Arbeit nicht mehr nachgehen können. BU-Versicherungen decken auch diese Fälle ab!

Der frühe Vogel fängt den Wurm! Es ist sinnvoll, so früh wie möglich einen Fuß in die BU-Versicherung zu bekommen. Das schützt Sie langfristig und ist fast immer günstiger: Denn in der Regel sind die Beiträge geringer, je jünger und gesünder man ist. Mit zunehmendem Alter oder bei Erkrankungen kann der Eintritt schwieriger und teurer sein.

Eine BU lohnt sich: Nicht nur, dass die Versicherung im Leistungsfall bis zum Erreichen des Rentenalters (oder bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit) als langfristige Absicherung zahlt. Auch können Sie die Beiträge als Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzen, was Ihre monatlichen Kosten effizient senkt.

Ob es die Höhe der Rente ist, die Laufzeit oder andere Leistungsmerkmale: Sie können Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ganz individuell an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen. Auch später noch: Viele Versicherer bieten die Möglichkeit, die Leistungen an veränderte Lebenssituationen anzupassen.

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Was versteht man unter Berufsunfähigkeit? Und was ist der Unterschied zur Arbeitsunfähigkeit?

Der Gesetzgeber definiert es so: “Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.” (§ 172 II VVG)

Der letzte Punkt beschreibt den wesentlichen Unterschied zur Arbeitsunfähigkeit: Während es bei der Berufsunfähigkeit sehr unwahrscheinlich ist, dass man zu mehr als 50 Prozent wieder in seinen Beruf zurückkehrt, beschreibt Arbeitsunfähigkeit einen vorübergehenden Zustand – bis man wieder vollständig genesen seine Arbeit verrichten kann.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Kosten variieren stark und hängen vor allem von Ihrem Alter, Beruf und Gesundheitszustand sowie den gewünschten Leistungen ab. Der wichtigste Kostenfaktor ist die aktuelle Berufsgruppe. Hier gilt: Je riskanter, desto teurer. So sind die Beiträge für körperlich anspruchsvolle Berufsgruppen (Handwerker, Altenpfleger, …) in der Regel höher als für Büroangestellte. Dennoch lohnt sich eine BU-Versicherung (fast) immer.

Generell sollten Sie bei BU-Versicherungen aber nicht primär nach dem Preis schauen, sondern vor allem nach den Leistungen. Die günstigsten Angebote zahlen sich langfristig oft nicht aus. Gern prüfen wir für Sie, welche Versicherung für Sie die besten Konditionen bietet.

Wie hoch sollte die monatliche Berufsunfähigkeitsrente sein?

Das hängt von vielen Faktoren ab und muss für jede Person individuell ermittelt werden. Die zentrale Frage dabei lautet: Wie viel Geld brauchen Sie mindestens, wenn Sie nicht mehr arbeiten gehen können?

Als allgemeine Faustformel gilt: 75 bis 80 Prozent vom Nettoeinkommen, wobei es vor allem darauf ankommt, welche finanziellen Verpflichtungen Sie haben, wie z.B. ein Darlehen vom Haus. Gern beraten wir Sie, was in Ihrem Fall eine angemessene BU-Rentenhöhe wäre.

Beratung Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist der Unterschied zwischen BU-Versicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung (Erwerbsminderung)?

Im Wesentlichen gibt es 3 große Unterschiede:

  1. Die BU-Versicherung zahlt, wenn man seinem Beruf zu mehr als 50 Prozent nicht mehr nachgehen kann. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt in vollem Umfang dann, wenn man gar keinen Beruf mehr länger als 3 Stunden am Tag ausüben kann.
  2. Die Höhe der monatlichen BU-Rente wird bedarfsgerecht abgeschlossen und liegt im Durchschnitt bei 75-80 Prozent des Nettoeinkommens: Damit ist sie in fast allen Fällen deutlich höher als die Erwerbsminderungsrente.
  3. Bei der BU-Versicherung handelt es sich um eine freiwillige Versicherung. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist eine Sozialhilfeleistung des Staates.

Ergo: Mit einer BU-Versicherung sind Sie finanziell besser und individuell für Ihren Beruf abgesichert. Damit können Sie Ihren Lebensstandard auch dann halten, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten gehen können. Mit einer Rente aufgrund von  Erwerbsunfähigkeit / Erwerbsminderung allein wäre das nicht möglich.

Was ist die beste BU-Versicherung, wie kann man die Qualität einschätzen?

Eine BU-Versicherung ist dann gut, wenn sie eine hochwertige Leistung bietet, die genau zu Ihrem Bedarf passt. Dazu zählt eine ausreichend hohe Rentenhöhe genauso wie die Möglichkeit zu Nachversicherungen (z.B. bei Berufswechsel), eine vereinfachte Gesundheitsprüfung und der Ausschluss von No-Go-Klauseln wie z.B. die abstrakte Verweisung. Dabei gibt es nicht die “eine” gute BU-Versicherung: Die Tarife sind komplex und sollten individuell ausgewählt werden, was viel Fachwissen und Erfahrung braucht.

Als freie Versicherungsmakler und BU-Experten kennen wir den Markt sehr gut und arbeiten ausschließlich mit Qualitätsversicherern wie beispielsweise die Alte Leipziger, der Volkswohlbund, Nürnberger Versicherung, Allianz, LV1871 und HDI zusammen, mit denen wir im Laufe unserer fast 30 jährigen Berufspraxis gute Erfahrungen gemacht haben, vor allem was die kundenorientierte Leistung im Schadensfall betrifft. Gern beraten wir Sie, welche Versicherung Ihnen wirklich hochwertige Leistung zum besten Preis bietet.

Wir wissen, welche Versicherungsgesellschaften in puncto BU-Versicherung: 

  • ein besonders gutes Preis- und vor allem Leistungsverhältnis bieten
  • zuverlässig und reibungsfrei im Schadensfall zahlen
  • vereinfachte Gesundheitsprüfungen anbieten, bei denen auch komplizierte Fälle gute Chancen zur Aufnahme haben
  • bestimmte Aktionen anbieten, bei denen vereinfachte Gesundheitsfragen oder kürzere Abfragezeiträume dazu führen, doch noch in den Genuss einer BU-Versicherung zu kommen!
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Do musch uffpassa: Verhängnisvolle Klauseln in BU-Versicherungen

Die abstrakte Verweisung

Zum berühmten Kleingedruckten der Versicherungsbedingungen zählt die abstrakte Verweisung, die bei einigen Versicherern angewendet wird. Diese besagt, dass Sie im Fall der Fälle auf einen anderen Beruf verwiesen werden können, wenn Sie diesen aufgrund Ihrer Ausbildung, Ihres Wissens und Ihrer Fähigkeiten – zumindest theoretisch – ausüben könnten. Mit anderen Worten: Der Versicherer kann die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente in diesem Fall ablehnen, weil er sich darauf beruft, dass Sie in der Lage sind, eine andere berufliche Tätigkeit auszuüben. Frei nach dem Motto: “Du kannst immer noch als Pförtner bei uns arbeiten!” 

Achten Sie bei daher darauf, dass Ihre BU-Versicherung keine abstrakte Verweisungsklausel enthält, die Ihnen im Ernstfall zum Nachteil geraten kann. 

Übrigens, ganz anders zu bewerten ist die konkrete Verweisung: Hier prüft der Versicherer, ob Sie bereits eine konkrete neue Beschäftigung aufgenommen haben, die gegenüber der bisherigen Tätigkeit nicht nachteilig sein darf, d.h., die Ihren Fähigkeiten und Ihrer aktuellen Lebensstellung entspricht. Ist das der Fall, kann der Versicherer die BU-Rentenzahlung ablehnen bzw. einstellen, da diese nicht (mehr) nötig ist. Sie sollten in Ihren Versicherungsbedingungen lediglich die konkrete Verweisung akzeptieren!

Kleingedrucktes
schreibtisch

Die Umorganisationsklausel (für Selbständige & Freiberufler)

Was die abstrakte Verweisung für Arbeitnehmer ist, das ist die Umorganisationsklausel für Freiberufler und Selbständige: Diese Regelung besagt, dass man durch Umgestaltung des Betriebs und des Arbeitsplatzes wieder seiner beruflichen Tätigkeit nachgehen kann. Das umfasst unter anderem die Anschaffung von Equipment, Technik und anderen Hilfsmitteln, aber auch eine inhaltliche Neuorganisation von Aufgaben, die auch von Angestellten übernommen werden können.

Das kann im Ernstfall dazu führen, dass ein Versicherer Ihre BU-Rentenzahlung ablehnt, weil er sich darauf berufen kann, dass ein höhenverstellbarer Schreibtisch ausreicht, damit Sie wieder arbeitsfähig sind. Oder es heißt: Sie sind nicht berufsunfähig, denn Sie können sich doch einen Mitarbeiter suchen, der das für Sie übernimmt!

Auch diese Klausel sollte die BU-Versicherung Ihrer Wahl nicht enthalten, da Ihnen diese unter Umständen zum Verhängnis werden kann. 

Die Arztanordnungsklausel

Mindestens genauso kritisch wie die abstrakte Verweisung und die Umorganisationsklausel ist die Arztanordnungsklausel: Enthält Ihre BU-Versicherung diese Regelung, darf der Versicherer die Zahlung im Ernstfall ablehnen, wenn Sie sich nicht den ärztlich angeordneten oder empfohlenen Behandlungen aussetzen möchten.

Als Beispiel zur Verdeutlichung: Nehmen wir an, Sie haben chronische Rückenschmerzen aufgrund einer degenerativen Bandscheibenerkrankung. Ihr Arzt empfiehlt Ihnen eine Wirbelsäulenoperation, doch Sie haben Bedenken und möchten lieber erst weniger invasive Behandlungsmethoden ausprobieren, bevor Sie diesen Schritt gehen. Dann kann der Versicherer argumentieren, dass es Ihr Versäumnis sei, die Arbeitsfähigkeit nach ärztlichem Behandlungsplan wiederherzustellen und Sie deshalb keinen Anspruch auf Leistung haben.

Auch das ist nicht in Ihrem Sinne! Achten Sie daher darauf, dass diese Klausel nicht Bestandteil Ihrer BU-Versicherung ist!

Physiotherapie

Ehrlich währt am längschda! – Zu den Gesundheitsfragen im Antrag auf Berufsunfähigkeit

ehrlichkeit

“Dieses Detail über deinen Gesundheitszustand ist nicht so wichtig – lass das lieber weg, sonst nehmen sie dich nicht!” – Falls Sie so etwas auch schon mal von einem Versicherungsvertreter oder Vermögensberater gehört haben, dann vergessen Sie es besser sofort. Das kann ein folgenschwerer Irrtum sein, von dem wir nur dringend abraten können, weil er Ihnen am Ende die BU-Rente kosten könnte.
Wie eine GDV-Umfrage unter den Versicherern 2021 zeigte, wurden 11 Prozent aller Anträge deshalb abgelehnt, weil die vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt war. Das ist vor allem dann der Fall, wenn jemand bei Abschluss des BU-Vertrages eine relevante Vorerkrankung nicht angegeben hat. Mit anderen Worten: Wer bei der Gesundheitsprüfung nicht die Wahrheit sagt, bekommt im Schadensfall auch kein Geld.

Schwäbische Ehrlichkeit währt auch hier am längsten! Machen Sie wahrheitsgetreue Angaben bei den Gesundheitsfragen. Alles andere fällt Ihnen später auf die Füße.

Was muss alles bei den Gesundheitsfragen angegeben werden?

Laut § 19 des Versicherungsvertragsgesetzes müssen Sie alle Ihnen bekannten und “erheblichen” Gefahrumstände anzeigen, nach denen im Antrag konkret gefragt wird. Doch welche Krankheiten sind “erheblich”, welche nur irrelevante Wehwehchen? Das kann man als Fachfremder oft nicht so genau einschätzen. Daher gilt: Wenn Sie wegen einer Erkrankung beim Arzt oder Therapeuten waren, sollten Sie diese auch angeben.

Dabei müssen Sie nicht die gesamte Krankengeschichte seit der Kindheit aufrollen, sondern nur die Angaben zu den konkret abgefragten Zeiträumen machen: Wird beispielsweise nach Frakturen in den letzten 3 Jahren gefragt, brauchen Sie die Fraktur, die Sie vor 4 Jahren erlitten haben, nicht angeben – sofern sie verheilt ist und keine weitere Behandlung mehr dazu erfolgt ist.

Diagnosen unbekannt: Das Problem für gesetzlich Versicherte

Da gesetzlich Versicherte nie die Rechnung sehen, wissen sie auch nicht, welche Leistung der Arzt konkret bei der Krankenkasse abgerechnet hat. Sie kennen also ihre konkreten Diagnosen de facto nicht. Genau danach fragt der Versicherer aber. Wir haben langjährige Erfahrung damit und unterstützen Sie gern darin, Ihre Vorerkrankungen exakt zu recherchieren, um die Gesundheitsfragen wahrheitsgetreu und vollständig zu beantworten.

Für die Gesundheitsprüfung sollten Sie sich Zeit und Ruhe nehmen, denn es geht um sehr viel. Wir helfen Ihnen nicht nur dabei, die passende BU-Versicherung zu finden, sondern auch den Antrag korrekt zu stellen.

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Krank – berufsunfähig – arm … Mit einer guten Absicherung bricht Ihre finanzielle Basis nicht weg!

Schaut man sich an, wie sich der Weg in die Berufsunfähigkeit rein bürokratisch gestaltet, wird deutlich, wie schnell die eigene finanzielle Basis Stück für Stück wegbrechen kann, wenn man nicht ausreichend abgesichert ist:

  1. KRANKSCHREIBUNG: Alles beginnt damit, dass man sich von seinem Haus- oder Facharzt krankschreiben lässt, weil man gesundheitsbedingt nicht zur Arbeit gehen kann. In dieser Zeit erhält man sein normales Einkommen vom Arbeitgeber.
  2. LOHNFORTZAHLUNG AB 6. WOCHE: Dauert die Krankheit mehr als 6 Wochen, ist nicht mehr der Arbeitgeber, sondern die Krankenkasse für die Lohnfortzahlung zuständig: Hier stürzt das erste Mal ein Teil des Kartenhauses ein, da nur noch 75 Prozent des Einkommens gezahlt werden.
  3. BIS MAXIMAL 78 WOCHEN: Nach dieser Zeit ist man statusmäßig nicht mehr “krank”. Man gilt als ausgesteuert und die Krankenkasse stellt die Zahlung ein.
  4. ERWERBSMINDERUNG: Jetzt kann man eine Erwerbsminderungsrente* bei der Deutschen Rentenversicherung beantragen. Diese prüft, ob der Anspruch darauf tatsächlich besteht. Im Ergebnis gibt es 2 mögliche Szenarien:
daumen hoch

Vorteile

Die Deutsche Rentenversicherung gibt grünes Licht

Der Anspruch (erst nach 5 Jahren Einzahlung ins Rentensystem) besteht und man erhält die Leistung: Entweder als volle Erwerbsminderungsrente (wenn man weniger als 3 Stunden am Tag arbeitsfähig ist) oder als Teilerwerbsminderungsrente (wenn es weniger als 6 Stunden am Tag sind).

Die genaue Höhe richtet sich nach den bisherigen Rentenansprüchen. Viel Geld ist es aber in der Regel nicht, eher ein “Notgroschen”.

Nachteile

Die Deutsche Rentenversicherung gibt rotes Licht

Sie kommt zum Schluss, dass man dem Erwerbsleben noch immer zur Verfügung stehen kann, z.B., indem man als Pförtner arbeitet oder andere leichte Arbeiten verrichtet.

Nun beginnt oft ein Spießrutenlauf: Man bewirbt sich auf den Pförtner-Posten, doch wird nicht eingestellt – was die Deutsche Rentenversicherung nicht interessiert. Was dann noch bleibt, ist die staatliche Absicherung mit Bürgergeld & Co., bei dem es auch an Ihr Vermögen geht.

Nicht nur, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit mit gesundheitlichen Einschränkungen kämpfen müssen. Ohne solide Absicherung kommen auch noch die finanziellen Probleme hinzu. Möglicherweise ist dann auch ein Umzug fällig, weil man sich die bisherige Wohngegend nicht mehr leisten kann. Eine doppelte existenzielle Krise.

So weit muss es nicht kommen! Mit einer soliden Absicherung bleibt Ihre finanzielle Basis – das Kartenhaus Ihres Lebens – stehen, auch wenn Ihre Arbeitskraft schwindet. Dabei braucht es nicht nur eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern auch ein Krankentagegeld ab der 6. Woche, damit Sie von Anfang an keine finanziellen Einbrüche erleben müssen und vor (Alters-)Armut geschützt sind. 

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architektenplan

Des macht doch koi Sinn: Das Auto teuer versichern, aber die Arbeitskraft nicht?!

Wenn es ums Traumauto geht, haben die meisten Leute kein Problem damit, 1000 Euro und mehr im Jahr für die Kfz-Versicherung auszugeben. Hingegen erscheinen ihnen 70 Euro im Monat für eine BU-Versicherung als zu teuer.

Warum bewerten wir unsere eigene Arbeitskraft so gering, dass wir sie nicht mindestens genauso gut absichern? Immerhin ist sie hundertmal wertvoller!  

Ja, das Auto bringt uns von A nach B, aber die eigene Arbeitskraft bringt uns durchs Leben: Sie sichert uns das Einkommen, mit dem wir unsere Familie ernähren, unser (Eigen-)Heim finanzieren, schöne Urlaube erleben, ins Kino gehen und schließlich auch unser Traumauto unterhalten können! Schwindet unsere Arbeitskraft, bricht auch unser Einkommen weg und damit unser bisheriger Lebensstandard.

Rechnet man sich die Sache durch, wird klar: Für eine Versicherung, die im Ernstfall eine zum Einkommen angemessene BU-Rente zahlt, sind 70 Euro im Monat gerechtfertigt. Hier stimmt das Verhältnis zwischen dem, was man gibt, und dem, was man herausbekommt. Oder wie wir Schwaben sagen: Do ko ma wirkle ned schimpfa! 

Miniatur VW Bus

Fazit: Des isch´s wert! – Vorteile und Nachteile einer BU-Versicherung auf einen Blick

Schaffe, schaffe, Häusle baue … Wir Schwaben sind dafür bekannt, dass wir gut sparen können und uns gründlich überlegen, wofür wir unser hart verdientes Geld ausgeben. Zu Recht! Betrachten wir also die Vor- und Nachteile einer BU-Versicherung abschließend aus der schwäbischen Brille:

  • 1. Koschd

    A BU ka’ ganz schön ins Geld gehe! Vor allem, wenn Sie einen Beruf mit besonders hohem Risiko haben oder schon etwas älter sind.

  • 2. Gesundheitsprüfung

    Vorm Abschließen müssen Sie eine Gesundheitsprüfung ablegen. Wenn Vorerkrankungen vorliegen, kann es sein, dass Sie höhere Beiträge zahlen müssen oder gar koi Versicherung krieget.

  • 3. Leistungsausschluss

    Manche BU’s schließen bestimmte Krankheiten oder Vorerkrankungen aus, das heißt: In manche Fälle zahla se net!

  • 4. Komplexität

    Es gibt viel Kleingedrucktes und es ist schwer zu verstehen, worauf man achten muss. Zum Beispiel sollte keine “abstrakte Verweisung” enthalten sein: Wenn drinne steht, dass du als Pförtner schaffe kôschd und se dadurch nedd bezahla müsse, denn isch des nix!

  • 1. Sicherheit

    Wenn Sie krank werden oder sich verletzen und nicht mehr schaffe können, dann bekommen Sie eine monatliche Rente. Das schafft finanzielle Sicherheit! Also kasch du nachts weidr ruhig schlofa!

  • 2. Steuervorteil

    Die Beiträge für die BU-Versicherung können Sie teilweise von der Steuer als Vorsorgeaufwendungen absetzen. Des isch doch was!

  • 3. Individualität

    Sie können Ihre BU-Versicherung so gestalten, dass sie genau zu Ihrem Beruf und Ihrer Lebenssituation passt – wie der Deckel uff’s Töpfle.

  • 4. Psychische Erkrankung

    Heutzutage sind psychische Leiden wie Stress, Burnout und Depression ein sehr häufiger Grund für Berufsunfähigkeit, und einige BU-Versicherungen hend des au mit drin, in ihrem Paketle. 

Beratung

Meister Finanzstrategen: Ihre freien Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung in Ravensburg seit fast 30 Jahren

Seit fast 30 Jahren bin ich gemeinsam mit meinen Partnern als freier Versicherungsmakler in Ravensburg in allen Finanz- und Versicherungsfragen für Sie da. Berufsunfähigkeitsversicherungen zählen dabei zu meinen Spezialgebieten.

Als freier Versicherungsmakler bin ich an keine Versicherung gebunden und durchforste den gesamten Markt nach den leistungsstärksten Angeboten für Sie. Was mir dabei am wichtigsten ist: Die BU-Versicherung sollte 100 Prozent zu Ihnen passen und sich wirklich für Sie lohnen. Ich bin an einer langfristigen und vertrauensvollen Zusammenarbeit interessiert und möchte Ihnen auch in 20 Jahren noch in die Augen schauen können.

Als waschechter Oberschwabe liebe ich meine Heimat und die Menschen hier. Meine Kollegen und ich betreuen nicht nur Kunden aus Ravensburg, Weingarten, Horgenzell, Berg, Meckenbeuren, Baienfurt und Baindt, sondern auch aus Friedrichshafen, Tettnang, Bergatreute, Oberteuringen, Bad Waldsee, Überlingen, Isny und Wangen im Allgäu sowie aus dem gesamten Bodenseekreis, Oberschwaben und dem westlichen Allgäu.

Ich freue mich darauf, Sie kennenzulernen und Sie in Ihrer bestmöglichen Absicherung zu unterstützen. Denn mit dem “Airbag” einer BU-Versicherung fährt’s sich entspannter auf der Autobahn des Lebens! 

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Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung Ravensburg, Friedrichshafen & Co.

Ja, auch wegen der Inflation: Die Absicherung sinkt sonst mit der Zeit, denn das Einkommen steigt mit den Jahren.

Nein, laut unseres Wissens gibt es keine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen.

Ja, das ist möglich. Dazu stellen wir anonymisierte Risikovoranfragen bei den Versicherern. Das sorgt für Gewissheit, ohne dass Daten gespeichert werden. Manchmal gibt es auch Aktionen von Versicherungsgesellschaften, die vereinfachte Gesundheitsfragen stellen oder den Abfragezeitraum verkürzen. Auf diese Weise kann eine Vorerkrankung, die zuvor noch angabepflichtig war, auf einmal irrelevant werden, weil sie außerhalb des abgefragten Spektrums liegt. Als Experten, die den Markt ständig im Blick haben, kennen wir diese Optionen und beraten Sie kompetent.

Ja, zum Beispiel für Auszubildende, die auf diese Weise einen Fuß in die Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen. Die BU-Rente kann später erhöht werden – oft auch ohne weitere Gesundheitsfragen, weil sich der Status (Ausbildungsende) verändert hat.

Manchmal gibt es Unsicherheit oder Erinnerungslücken, was die Arztbesuche und Medikamentengaben in den letzten Jahren betrifft. Hinzu kommt, dass gesetzlich Versicherte ihre Diagnosen oft nicht kennen, weil sie keinen Einblick in die Abrechnung haben. Im Zweifel kann man sich die eigene Krankenakte von der Krankenkasse oder vom Arzt ausstellen lassen, um die Gesundheitsfragen wahrheitsgetreu zu beantworten. Das ist wichtig, um die vorvertragliche Anzeigepflicht zu erfüllen.

Sobald Vorerkrankungen vorhanden sind, die normalerweise zur Ablehnung führen. Auf diese Weise erfahren Sie konkret, zu welchen Konditionen verschiedene Gesellschaften eine Versicherung übernehmen.

Ja, gern: Melden Sie sich bei uns und wir schauen uns Ihren individuellen Fall an. Es gibt mitunter Wege, wie Sie doch noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten können, z.B. über temporäre Aktionen der Versicherer oder alternative Absicherungen, wie eine Grundfähigkeitsversicherung. Wir sind erfahrene Experten für den gesamten Finanz- und Versicherungsmarkt und entwickeln individuelle Strategien, die zum gewünschten Ziel führen.

Ja, das kann sinnvoll sein, wenn das betreffende Angebot attraktive Konditionen bietet, z.B. vereinfachte Gesundheitsfragen (besonders interessant für Personen mit Vorerkrankungen). Bei gesunden Personen aber sollte auf jeden Fall immer das Preis-Leistungs-Verhältnis gegenüber anderen Tarifen geprüft werden.

Laut einer Umfrage des Gesamtverband der Versicherer (GDV) unter seinen Mitgliedsunternehmen (2021) wurden 80 Prozent aller Anträge auf Berufsunfähigkeit bewilligt. Hauptgrund der abgelehnten 20 Prozent war, dass die Versicherten noch wenigstens 50 Prozent im bisherigen Beruf arbeiten konnten. Das zeigt, dass die Versicherungen im Schadensfall durchaus zuverlässig leisten.

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